Займы онлайн

Займы в России

В случае острой нехватки денежных средств все граждане с наличием прописки в паспорте могут воспользоваться услугами МФО – микрофинансовых организаций. Здесь выдаются займы онлайн без жестких требований к заемщику и формальностей, характерных для банковских учреждений.

Действия таких кредиторов абсолютно легитимны, и регламентируются рядом законов и положений:

• Федеральный закон под номером 151, изданный 02.07.2010 года, устанавливающий правила о микрофинансовой деятельности и МФО;
• Закон зафиксированный под № 230 от 03.07.2013, обеспечивающий защиту прав заемщиков;
• Федеральным законом № 152 от 27.07.2006 устанавливается порядок защиты конфиденциальной информации кредитополучателя;
• Закон о правилах потребительского кредитования под № 353 от 21.12.2013.

На основании этих изданных Правительством законов регистрируется два типа микрофинансовых организаций. Первая категория – это МФО (микрофинансовые организации), выдающие заемные средства только заемщикам из числа физлиц, и регулятором которых является Национальный регулятор – Национальный Банк. У таких организаций должен быть уставной капитал для форс-мажорных выплат и погашения задолженностей размером не меньше 70 млн рублей. И такие кредиторы обязательно вносятся в государственный реестр.

Вторая категория – это МКК (микрокредитные компании), подчиняющиеся и финансируемые СРО. Центробанк в этом случае может только контролировать их деятельность с целью недопущения законодательства и блокировать работу таких кредиторов.

Что такое онлайн займ?

Перечисленные структуры готовы кредитовать своих клиентов без формальных проверок и в короткий период времени. Основной их кредитный продукт – это микрокредиты, выдаваемые в формате онлайн.

Максимальный размер кредитной суммы – до 1 миллиона рублей, а срок погашения в редких случаях достигает одного года. Чаще он намного короче – в пределах 1-6 месяцев.

Онлайн продукты таких кредитных организаций – это возможность быстро, без визитов в офис компании, оформить заявку и в течение нескольких минут дождаться ответа с одобрением или отказом. Но как правило, второй вариант слышат лишь немногие кредитополучатели. Вся процедура оформления, согласования, проверки платежеспособности и подтверждение личных данных проводится в онлайн режиме, без личного присутствия обратившегося в МФО лица.

Чем выгодно онлайн кредитование в МФО?

Такое обслуживание физических лиц имеет очевидные преимущества перед банковскими кредитами, получением денег в ломбардах и тем более – перед практикой кредитования частными инвесторами. Такими достоинствами онлайн микрозаймов являются:

• минимальный срок реагирования по заявке – в течение 5-15 минут клиент получает ответ с одобрением или отказом;
• удаленное обслуживание – не нужно искать адрес офиса, добираться туда через весь город, тратить время на такие поездки;
• дистанционное обслуживание – вся информация передается в телефонном режиме, через любой из доступных мессенджеров, посредством смс-сообщения;
• ограниченные требования к финансовому положению и статусу претендента на онлайн займ;
• отсутствие требований в отношении кредитной истории;
• высокая доля вероятности положительного ответа – процент одобрения в некоторых МФО доходит до 92-95%;
• внушительный выбор методов получения денег – от выдачи наличными через курьера, до электронных переводов через ЭПС и обменные пункты.

Важное условие такого кредитного обслуживания – это разрешение национального регулятора выдавать микрозаймы исключительно в национальной валюте. Это выгодно заемщикам в случаях, когда непредвиденно растет курс иностранных валют.

Разновидности онлайн займов

В практике микрофинансовых заведений существует несколько направлений кредитования. Самое распространенное из них – это выдача денежных средств для решения повседневных задач и потребительских нужд. В обоих случаях деньги могут выдавать как наличными, так и по безналичному переводу.

Случается, что кредитополучатель заинтересован не столько в средствах, сколько в необходимости покупки. В этом случае МФО может финансировать клиента путем прямого перевода денег продавцу, минуя заемщика. Такая практика распространена в супермаркетах электроники, стройматериалов, бытовых приборов и прочих торговых заведениях.

Кроме этого, существуют онлайн займы с отличиями в условиях получения, выдачи денег, целевом применении:

• для финансирования малого бизнеса – до 1 млн руб. и ставкой до 0,3% в день;
• краткосрочные – до даты получения зарплаты. Ставка по ним не должна превышать 1% в день, а сумма кредитования – 30 000 рублей;
• долгосрочные – в случае с МФО таковыми считаются кредитные продукты с периодом погашения до нескольких месяцев, обычно – до 12;
• обеспеченные – с залогом в виде транспортного средства. Такие займы позволяют воспользоваться максимально допустимой суммой и с меньшей процентной ставкой – до 0,3-0,5% в день.

При совершении покупки в магазинах или оплате услуг в салонах, СТО, других учреждениях при нехватке денег можно воспользоваться еще одним продуктом МФО – POS-займом. Процент по нему меньше, чем по потребительскому краткосрочному. Но при этом ставка в сравнении с банковской выше в 1,5-2,5 раза.

Что нужно для получения заемных средств?

Одно из достоинств такого кредитования – это возможность оформить онлайн заявку на займ официально с моментальным решением. При этом не потребуется собирать громоздкий пакет документов, искать поручителей, брать справки на работе о доходах.

Минимум требований на получение заемных денег в микрофинансовых учреждениях – это:

• наличие гражданства;
• наличие паспорта;
• наличие прописки;
• достижение 18-летнего возраста.

В редких случаях кредитор настаивает на предоставлении копии СНИЛС или просит сделать фото с развернутым паспортом в руках или с платежной банковской картой.

Как получить деньги

После одобрения кредитором заявки согласовываются способы выдачи денег. Обычно предлагаются такие варианты:

• получение всей суммы в офисе МФО наличными;
• перечисление нужной суммы за сделанную покупку непосредственно на счет продавца;
• перевод на расчетный счет заемщика в банковском учреждении;
• зачисление всей суммы на кредитную или дебетовую банковскую карту;
• перевод на виртуальную платежную карту, привязанную к одной из электронных платежных систем;
• перевод на электронный кошелек одной из ЭПС;
• зачисление через терминал на счет Qiwi или Ю-Money (бывший сервис Яндекс. Деньги);
• перевод через отечественные платежные сервисы Золотая Корона или Контакт.

Как проводится погашение

Аналогичными методами и возможностями можно воспользоваться для закрытия задолженности в МФО и досрочного погашения. Те же кошельки платежных систем, банковские карты и внесение наличных в кассу кредитора не имеют ограничений, и не сопровождаются никакими комиссиями за транзакцию, кроме комиссий платежных сервисов.

Как выбрать услуги микрокредитования

При выборе услуг микрокредитования и непосредственно онлайн займа рекомендуется обращать внимание на такие базовые характеристики и условия:

• доступный максимальный размер кредитной суммы;
• величина процентной ставки;
• сроки погашения;
• возможность пролонгации займа;
• наличие лицензии у кредитора;
• тип кредитора – МФО или МКК;
• отзывы о работе компании;
• наличие юридического адреса.

При подаче заявки на получение займа онлайн желательно направлять ее сразу в несколько кредитных учреждений – так повышается вероятность положительного решения и быстрейшей выдачи денег.

Автор: Шабанина (Давлятова) Юлия

Информация о странице

На странице 110 предложений.

Процентные ставки

По предложениям процентные ставки варьируются от 0% и до 2%. Процентная ставка рассчитывается для каждого заемщика индивидуально и зависит от его кредитной истории.

Суммы по предложениям

На данной странице представлены предложения по суммам от 100 рублей и до 100 000 рублей.

Сроки микрокредитов

Предложения по срокам  от 1 дня до 720 дней.