Займ на карту

Мнение эксперта

Займы на банковскую карту доступны уже не один год, но деятельность кредиторов стала регламентироваться только с 2017 года. С того времени займы на карту имеют право выдавать 2 лицензированные микрокредитные структуры:

• МФК (микрофинансовые компании) – субъекты, имеющие права на выдачу онлайн займов с перечислением на карту средств в объеме до 1 миллиона рублей;
• МКК – микрокредитные компании, у которых в онлайн режиме проводится только регистрация заявки и данных заемщика, а средства выдаются исключительно в офисе, и в сумме не более 500 тысяч рублей.

Разница в их условиях касается сроков кредитования и величины процентной ставки. Так как микрофинансовые компании имеют возможность привлечения инвестиционного капитала, то могут позволить своим кредитополучателям более длительные периоды погашения займа. В случае с МКК такой срок ограничивается 6 месяцами, но чаще – еще меньше, не более трех.

Условия получения займов на карту

Клиентов и тех и других кредитных заведений больше других пунктов в договоре беспокоит сумма конечной переплаты. Закономерно, что МФО не пылают желанием озвучивать эти цифры не только в договоре, но даже в устной форме. Поэтому при выдаче займа на карту ими делается акцент на расчетах процентной ставки за короткий период – 1 день, 1 неделю или 1 месяц. Отсюда и такие привлекательные условия – от 0,5-1,0% в день. За месяц такой показатель легко вырастает до 65-70% с учетом комиссий за проведение транзакций и прочие формальные услуги. За полгода пользования сумма получается превосходящей тело займа в 2-4 раза.

Выдача займов с переводом на карту в офисе или в онлайн формате производится за короткий:

• до 10-15 минут при первом обращении;
• за 1-3 минуты при повторном пользовании услугой.

Такая оперативность стала возможной при наличии только паспортных данных заемщика. Некоторые МФО просят ссылку на профиль в соцсетях, где по активности и контентному содержанию страниц определяют надежность заемщика.

Что нужно знать о займах на карту

Подобные условия МФК или МКК породили мифы об их услугах и даже некоторые страхи. Например – что при просрочке ежемесячных выплат из заемщика буквально «выбивают» сумму задолженности, не церемонясь с выбором методов, вплоть до рукоприкладства. На самом деле, все лицензированные заведения решают подобные затруднения с помощью телефонных звонков, а при злостном уклонении от обязательств заемщиком – в судебном порядке.

Выдача займов

Даже 3 минут хватит экспертам из кредитной организации для технической проверки платежеспособности клиента и его благонадежности. И отказ по заявкам после такой проверки составляет 5-10%.

Что касается карт – то существуют ограничения для валютных, мультивалютных, а также карт некоторых иностранных банков – все займы выдаются в национальной валюте, и не могут зачислиться на такие счета.

Незаконная деятельность

Начиная с 2014 года, с 1 июля, все МФК или МКК находятся под пристальным контролем со стороны Национального регулятора. Их деятельность постоянно проверяется финансовым министерством и правоохранительными ведомствами. К выдаче займов на карту допускаются только субъекты микрокредитования, получившие соответствующую лицензию после процедуры аккредитации.

Кража личных данных

Этот миф пришел из сферы кредитования частными инвесторами. Но он не имеет ничего общего с МФО любого типа - МФК или МКК. У таких организаций четко действует и строго контролируется политика конфиденциальности, за нарушение которой они могут лишиться лицензии, подвергнуться судебным взысканиям и даже – понести колоссальные убытки.

Автор: Кузнецова Олеся Сергеевна

Термины и формулировки

Для того, чтобы у вас не возникло проблем при оформлении, рекомендуем изучить информацию ниже. Она поможет вам не только быстро сориентироваться при получении займа на карту, но и предостеречь от возможной кражи данных карт.

Лицевая сторона карты

1. Номер карты. Это уникальный идентификационный номер среди всех банковских карт, двух карт с одним номером не существует. Обычно состоит из 13-19 цифр. Никогда не сообщайте другим лицам данный номер!
2. Логотип платежной системы. Через какую платежную систему происходят списания и поступления на карту. От платежной системы может зависеть скорость пополнения или возврата денежных средств. Распространенные в России: Национальная система платежных карт Мир, VISA International Service Association, Mastercard, Maestro.
3. Логотип или название банка, который выпустил карту.
4. Дата истечения срока действия карты. Первая цифра месяц, а вторая год. Из примера выше, карта будет действительна до декабря 2024 года. Бывают карты на год, на 3 или на 5 лет.Никогда не сообщайте другим лицам дату истечения срока!
5. Имя держателя: на кого банк выдал карту. Чаще всего при обращении в МФО они требуют именную карту. Существуют не именные, на них в этом месте пусто и это может служит отказом в займе. Никогда не сообщайте другим лицам эти данные!
6. Чип карты. Бывают карты с чипом и магнитной лентой, бывают только с магнитной лентой. Чип служит для того, чтобы защитить вашу карту, так как в отличии от карт с магнитной лентой, чип имеет более высокую степень защиты. Также ее практически невозможно подделать. Еще одно преимущество чипа в том, что в отличии от магнитной ленты, вам не потребуется оставлять подпись при оплате в магазине. На решение дадут ли вам займ, наличие чипа никак не влияет.
7. Этот значок означает, что карта поддерживает бесконтактную оплату. Не влияет на решение по выдаче займа от МФО.

Задняя сторона карты

1. Магнитная лента. Нужна для того, чтобы расплачиваться на терминале в магазине. Почти все карты уже имеют чип, поэтому магнитная лента редко используется при оплате.
2. Голограмма платежной системы. Служит для дополнительной защиты карты. Может также располагаться на лицевой стороне карты.
3. CVV2 или CVC2 - код проверки подлинности. Служит дополнительной защитой для транзакций в среде CNP. Требуется при оплате в интернете. Важный элемент карты, если мошенникам удастся завладеть данным номером, то они без труда спишут деньги. Никогда не сообщайте другим лицам этот номер!
4. Описание банка, также номер поддержки банка. Если вам звонят и представляются банком, вы всегда можете сбросить звонок и позвонить по номеру банка уточнив, действительно вам звонил банк или мошенники.
5. Полоса для подписи. На ней должна быть размещена подпись держателя карты.

Не сообщайте данные вашей карты. Если потеряли карту, звоните в банк и блокируйте ее, чтобы мошенники не смогли ей воспользоваться.

Информация о странице - Займы на карту

На странице 96 предложений.

Процентные ставки в России

По предложениям процентные ставки варьируются от 0% и до 2%. Процентная ставка рассчитывается для каждого заемщика индивидуально и зависит от его кредитной истории.

Суммы по займам на карту в России

На данной странице представлены предложения по суммам от ;100 рублей и до 100 000 рублей.

Сроки займов на карту в России

Предложения по срокам от 1 дня до 720 дней.